청약통장 해지는 당장 꺼낼 수 있는 돈과 되돌리기 어려운 청약 실적을 바꾸는 결정입니다. 은행이 확인한 세후 해지 예상액, 지금 필요한 돈, 담보대출 견적과 갚을 시점을 먼저 준비합니다. 아래 비교는 현금과 상환 준비액만 계산하며, 가입기간이나 청약 당첨 가능성의 가격을 매기지 않습니다.
매달 납입이 부담인 것과 이미 쌓인 돈을 꺼내야 하는 것은 다른 문제입니다. 앞으로 넣을 돈이 부족하다면 납입 조정부터 검토합니다. 이미 필요한 목돈이 있다면 해지와 대출의 당일 현금뿐 아니라 이후 갚을 돈까지 나누어 봅니다.
해지 수령액과 담보대출 상환 준비 비교
은행이 확인한 세후 해지 예상액과 실제 대출 견적을 넣습니다. 청약 실적의 가치는 계산하지 않습니다.
만기일시상환·고정잔액·고정금리의 단순 비교입니다. 이자는 대출금 × 연금리 × 개월/12로 추정하며 실제 일수 계산과 다릅니다.
이 도구는 브라우저 안에서만 계산하며 입력값을 보내거나 저장하지 않습니다. 금액 단위는 원(KRW)입니다.
예시 불러오기는 가상의 수치를 채웁니다. 현재 금리나 요율, 추천이 아닙니다.
계산기를 불러오는 중입니다.
지금 필요한 것은 납입 중단인가, 목돈 인출인가?
자동이체를 멈추면 다음 달 납입 부담은 줄지만 통장 안에 있는 돈이 생활비로 바뀌지는 않습니다. 이미 납부해야 할 병원비나 계약금이 있다면 납입 중단만으로 필요한 돈을 마련할 수 없습니다. 필요한 지출의 날짜와 금액을 먼저 적습니다.
KB국민은행 안내는 청약통장 해지 후 가입기간·납입금액·납입횟수가 초기화된다고 설명합니다. 재가입할 수 있다는 말은 과거 실적을 다시 사용할 수 있다는 뜻이 아닙니다. 통장 잔액만 비교하지 말고 실제 청약 계획과 인정 실적도 별도로 확인합니다.
일반 주택청약종합저축의 일부 출금과 계좌 전체 해지는 다릅니다. KB 안내에서는 일반적인 일부 출금은 불가능하며, 청년 주택드림 청약통장의 당첨 후 계약금 목적 인출은 별도 예외로 설명합니다. 본인 상품에 해당하는 규정과 필요한 서류를 은행에서 확인합니다.
해지 예상액은 통장 잔액과 어떻게 다른가?
통장 잔액이 500만원이라고 해서 그 금액을 그대로 생활비로 쓸 수 있다고 가정하지 않습니다. 지급 이자, 이자에 대한 세금, 소득공제 추징, 기존 담보대출 정산 때문에 실제 수령액이 달라질 수 있습니다. 계산기에는 은행이 확인한 세후 최종 예상액을 넣습니다.
KB 소득공제 유의사항에는 소득공제를 받은 가입자가 가입일부터 5년 이내 해지하는 경우와 국민주택규모 초과 주택에 당첨되어 해지하는 경우를 추징 요건으로 안내합니다. 국민주택규모 이하 당첨이나 특별해지 사유처럼 제외되는 경우도 있으므로, 5년이라는 기간 하나만으로 세금을 단정하지 않습니다.
해당 안내의 추징세율은 소득공제 적용 과세기간 납입액의 6%, 지방소득세 포함 6.6%입니다. 납입 연도별 한도와 추징 대상 기간도 정해져 있습니다. 따라서 지금 보이는 전체 잔액에 일괄적으로 6.6%를 곱하는 방식은 이 글의 해지 수령액 계산으로 사용하지 않습니다.
가입일, 소득공제 대상 등록 연도, 납입 연도, 특별해지 사유와 증빙을 은행에 함께 확인합니다. 특별해지의 시한이나 서류 요건을 놓치면 예상과 다른 금액이 나올 수 있습니다. 세금의 개별 판단이 필요하다면 적격 세무 전문가에게 확인합니다.
담보대출은 왜 당일 현금과 상환 준비를 나누어 보나?
대출을 받으면 오늘 쓸 돈은 생기지만 상환 의무도 생깁니다. 통장을 그대로 유지했다는 이유로 대출금이 내 자산으로 늘었다고 계산하지 않습니다. 은행이 제시한 실제 승인 가능액, 적용금리, 만기와 상환방식을 입력합니다.
KB국민은행 안내에는 청약통장을 담보로 납입액의 95%까지 대출받는 대안과 중도상환수수료 면제가 나옵니다. 이는 해당 은행의 설명이며 다른 은행의 한도나 승인 여부를 보장하지 않습니다. 기존 대출, 담보 제한과 개인 조건에 따라 실제 받을 수 있는 금액을 확인합니다.
청약저축·주택청약종합저축 담보대출은 일반 예적금 담보대출과 금리 설명을 혼동하지 않습니다. KB 안내에서는 신청일부터 2년 만기, COFIX 기준 12개월 변동금리를 별도로 설명합니다. 일반 예적금의 상품금리에 가산금리를 붙이는 설명을 청약통장에 그대로 적용하면 안 됩니다.
아래 도구는 고정잔액을 기간 말에 갚는 가정입니다. 월 원금 준비 저축액과 월 추가 이자 예산을 나누어 표시합니다. 두 금액을 합친 월 추가 원리금 예산은 은행의 약정 월 납부액이 아니라 계획용 월 배정액입니다. 실제로 지급한 이자를 같은 금액만큼 다시 저축하면 이자를 두 번 준비하게 됩니다. 이자는 매월 지급 일정에 맞추고 원금 몫은 상환일까지 따로 모읍니다.
가상 예시에서 두 선택은 어떻게 달라지나?
가상 예시로 통장 밖 사용 가능 현금 50만원, 지금 필요한 지출 300만원, 은행 확인 세후 해지 예상액 470만원을 둡니다. 해지 후 당일 현금은 50만원 + 470만원 − 300만원 = 220만원입니다. 이 예시는 특정 상품의 실제 수령액이나 세금 견적이 아닙니다.
통장을 유지하고 담보대출 250만원을 받는다면 당일 현금은 50만원 + 250만원 − 300만원 = 0원입니다. 별도 대출 비용은 0원으로 가정했습니다. 필요한 지출은 맞출 수 있지만 통장 밖 현금이 남지 않으므로, 계산이 맞더라도 비상금이 충분하다는 뜻은 아닙니다.
연금리 5%, 사용 기간 6개월을 가정하면 총이자 추정은 250만원 × 5% × 6/12 = 6만2,500원입니다. 원금과 이자 준비 목표는 256만2,500원입니다. 금리는 견적 예시일 뿐 현재 시장 금리나 독자에게 적용되는 금리를 뜻하지 않습니다.
사용 가능 현금과 겹치지 않는 상환용 돈이 이미 100만원 있다면 추가 준비액은 256만2,500원 − 100만원 = 156만2,500원입니다. 원금 몫 부족액 150만원을 6개월로 나눈 원금 저축 목표는 월 25만원입니다. 총이자 6만2,500원을 6개월로 나눈 이자 예산은 월 약 1만417원입니다. 합계 약 26만417원은 원금 저축과 이자 지급을 모두 포함하는 월 추가 원리금 예산이며, 전액 저축에 월 이자를 또 더하는 금액이 아닙니다. 화면은 원 단위 반올림이므로 실제 저축 계획은 마지막 달 부족액을 다시 맞춥니다.
같은 대출을 12개월 사용하면 추정 이자는 12만5,000원으로 늘고, 원금 저축은 월 12만5,000원, 이자 예산은 월 약 1만417원으로 합계 월 추가 원리금 예산은 약 13만5,417원으로 줄어듭니다. 월 부담이 작아졌다는 사실과 총이자가 커졌다는 사실을 함께 봅니다. 금리 변경과 실제 일수 계산에 따라 은행 청구액은 달라질 수 있습니다.
이 비교가 맞지 않는 경우는 무엇인가?
상환할 시점과 돈의 출처가 정해져 있지 않다면 대출을 단기 다리 자금이라고 부르기 어렵습니다. 생활비 적자가 계속되거나 만기 연장을 전제로 해야 한다면 먼저 지출과 소득을 점검합니다. 담보가 있다는 이유만으로 감당할 수 있는 대출이라고 판단하지 않습니다.
매월 원금이 줄어드는 분할상환, 마이너스통장에서 사용잔액이 달라지는 경우, 기간 중 금리가 변하는 경우에는 이 도구가 실제 이자를 재현하지 않습니다. 은행의 상환 일정표로 확인합니다. 미납 이자, 연체이자나 담보 처리 결과도 계산하지 않습니다.
상환용 돈을 사용 가능 현금에도 넣으면 같은 돈을 두 번 셉니다. 두 입력의 출처를 분리하고, 상환 준비액을 당일 현금에서 다시 차감하지 않습니다. 이미 확보한 상환용 돈은 원금에 먼저 배정합니다. 그 돈이 원금을 넘으면 남은 금액을 이자에 배정하므로 추가 이자 예산이 줄어듭니다. 예약한 돈의 실제 출금 시점도 이자 지급일에 맞춥니다. 한쪽 선택의 당일 현금이 음수라면 그 선택만으로 현재 지출을 충당하지 못한다는 뜻입니다.
해지 후 청약 실적을 포기해도 되는지는 도구 결과로 결정할 수 없습니다. 가까운 청약 신청, 우대금리나 세제 혜택, 오래된 통장의 상품 전환처럼 현금 이외의 조건은 은행과 공식 안내에서 확인합니다. 비교 결과가 대출이나 해지를 추천하는 점수는 아닙니다.
비상금 기준부터 정리하려면 같은 지역의 생활비와 고정비 점검을 먼저 활용합니다. 이 도구는 적금의 약정이자와 중도해지 차이를 비교하는 적금 중도해지 안내와 달리 청약 실적을 유지할 때 필요한 상환 현금을 다룹니다.
결정 전 체크리스트
- 지출 날짜·필요액과 앞으로 납입할 돈의 부담을 구분했습니까?
- 세금과 기존 대출을 반영한 은행의 최종 해지 예상액을 받았습니까?
- 청약 실적 손실과 본인 상품의 예외·전환 가능성을 확인했습니까?
- 담보대출의 실제 금리·만기·이자 지급일과 상환할 돈의 출처를 확인했습니까?
- 사용 가능 현금과 상환용 돈을 중복 입력하지 않았습니까?
출처와 확인 범위
- KB국민은행: 청약통장 해지 주의사항에서 실적 초기화·담보대출 대안·일부 인출 예외를 확인했습니다. 과거 금리와 전환기한 표시는 현재 수치로 재사용하지 않았습니다.
- KB국민은행: 소득공제 세금 추징 유의사항에서 추징 요건·세율·연도별 한도·특별해지 안내를 확인했습니다.
- KB국민은행: 예금담보대출 안내에서 청약 담보대출의 별도 금리·만기 설명과 일시상환 이자 일계산·중도상환수수료 안내를 확인했습니다.
공식 안내 확인일은 2026년 10월 8일입니다. 이 글은 특정 은행 상품의 가입을 권하는 글이 아니며, 실제 계약과 세금 적용은 본인의 은행 견적과 최신 약관이 우선합니다.
이 글은 AI의 도움으로 작성한 교육용 안내 글이며, 현지 금융·법률 전문가의 검토를 받지 않았습니다. 계약 조건·가격·정책 적용 여부를 직접 확인하세요.
